2019年7月18日，郑某向自己的朋友购买了一辆二手的奥迪汽车，车辆作价282168元，由于气其无一次性拿出全部价款，故在支付首付款84000元后，又向深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称微众银行）申请了个人汽车消费贷款198168元，约定贷款年利率为8%，贷款期限为3年，共计36期，并于当日办理了抵押登记。

2022年9月1日，郑某现自己停在小区停车场内的车辆不见了，立即报警。警方回复，该车是被车辆抵押机构拖走的，不构成盗窃，不予立案。在得知消息后，郑某一时间与微众银行客服人员取得联系，经确认，车辆的确是银行委托的第三方机构于2022年9月1日凌晨三点拖走的，原因是郑某长期未还款。

为了拿回爱车，郑某与微众银行多次联系，并于今年1月11日根据银行要求，在银行的APP上一次性偿还了122583.34元，结清了贷款，共计偿还银行217279.09元。可正当郑某满心欢喜，以为这样就能拿回自己的爱车时，却被银行告知，他的车辆已经按照79000元被处理了，其支付的122583.34元为其贷款本金利息与已偿还部分和车辆处置价之间的差额。

愤怒的郑某无法接受这个解释，为维护自己的合法权益，故将该银行诉至法院，请求银行返还自己的爱车。

经法院审理查明，郑某在最初贷款的12个月里有按期还贷，但后来因新冠疫情致经济困难，在2020年8月至2022年9月车辆被拖走的两年内，都未曾还过贷款。而放贷的微众银行不仅在拖车之前未联系车主说明情况，拖车后还绕过车主，直接以远低于车辆市场价的价格处理了该辆车。虽然郑某未按期还贷在先，应承担相应违约责任，但微众银行直接拖车处置的行为也严重侵犯了郑某的车辆所有权，并不是合法合规的抵押权主张方式。

对此，法官抓住了双方的矛盾焦点——被处置的车辆，并以此为突破口推动案件调解，帮助郑某尽快要回自己的爱车。在法官的耐心劝解下，银行表示愿意找回被处置的车辆，但要求郑某支付贷款本息与已偿还贷款之间的差额，最终，在法官的多次协调下，双方达成一致意见，郑某顺利拿回了自己的爱车。

消费贷，顾名思义就是为了刺激消费而产生的贷款类型，尤其是在疫情结束后，为了加快经济复苏、释放消费潜力，银行业也积极推进消费贷业务，不仅贷款利率持续走低，还不断加大优惠力度。不过，对于广大群众而言，在消费时仍应量力而行，即便是需要贷款买车，也一定要合理评估自己的经济状况，在具备一定的风险抵抗能力的前提下贷款，避免中途断贷，给自己和家庭带来特别大的压力。如果真的在还贷时，一时周转不开，也要及时联系银行，办理延期还贷手续并积极筹款。另外，在选择贷款银行时，要擦亮眼睛，选择合法合规、遵守程序的银行，避免高昂的手续费和简单粗暴的抵押物处理方式，更好的维护自身权益。